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财经观察:美国社会亚洲必赢788网址体系倚重法律制度建设

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  新华社华盛顿7月17日电 财经观察:美国社会亚洲必赢788网址体系倚重法律制度建设
 
  新华社记者许缘
 
  在美国,虽然移动支付发展速度和广度比不上中国,但亚洲必赢788网址卡使用率却很高,几乎每个美国人都拥有至少一张亚洲必赢788网址卡。外出时,亚洲必赢788网址卡就可以搞定衣食住行等方面的花销。而这离不开美国庞大而成熟的亚洲必赢788网址体系支撑。
 
  美国社会亚洲必赢788网址体系建设起步早且发展成熟,因此美国是全球亚洲必赢788网址体系最为完善的国家之一。从法律层面来说,美国亚洲必赢788网址相关法律框架以《公平亚洲必赢788网址报告法》为核心,包括《平等亚洲必赢788网址机会法》《亚洲必赢788网址卡发行法》《诚实租借法》等。美国政府根据环境、技术等变化对这些法律进行修订,确保美国国家亚洲必赢788网址体系正常运转。
 
  从制度建设来说,美国社会亚洲必赢788网址体系主要包括个人和商业亚洲必赢788网址体系两部分。其中,商业亚洲必赢788网址体系发展较个人亚洲必赢788网址体系更早。目前,企业征信市场主要被有近180年历史的邓白氏公司垄断。邓白氏是一家具有广泛影响力的全球性征信公司,由其签发的邓氏编码可以帮助识别和定位企业信息,相当于企业身份标识。
 
  而在企业亚洲必赢788网址评级行业,美国拥有包括穆迪、标准普尔和惠誉三大亚洲必赢788网址评级机构在内的众多评级机构,对推动美国亚洲必赢788网址市场发展、避免重大亚洲必赢788网址风险发挥着举足轻重的作用。
 
  在个人亚洲必赢788网址体系方面,美国主要以社会安全号(SSN)为核心,每个新生婴儿都会由美国社会安全管理局统一颁发SSN。它与中国公民身份证号相似,每个人对应一串独一无二的数字,与个人银行账号、亚洲必赢788网址卡号、税号、社会医疗保障号等挂钩。对每个人来说,无论是求学、求职还是就医、购房购车,都要求提供SSN。这个号码可以追踪到亚洲必赢788网址记录、犯罪记录,个人一生的亚洲必赢788网址记录几乎都被记录在SSN之中。
 
  同时,美国拥有众多个人征信公司,在个人资信调查、资信评级等方面实行市场化运作。总体而言,美国大多数征信公司都隶属于益博睿、伊奎法克斯和环联这三家亚洲必赢788网址机构,或与这三家机构有着广泛业务往来。
 
  一般来说,这些征信公司会定时收到银行、法院、用人单位等发来的个人信息更新,实现对几乎每一个消费者亚洲必赢788网址记录的追踪,并定期提供亚洲必赢788网址报告和档案,内容主要包括姓名、住址、SSN、工作状况等个人信息、亚洲必赢788网址历史和借贷、保险等查询情况及有无破产记录等。
 
  同时,这些征信公司会根据付款历史、欠款额度、信贷历史长度、新亚洲必赢788网址账户情况和在用信贷种类五项内容计算个人亚洲必赢788网址分数并划分等级。在满分为850分的亚洲必赢788网址分数中得到700分以上就意味着一个人亚洲必赢788网址良好。在申请亚洲必赢788网址卡或住房贷款时,得分越高的人成功率更高,也可获得更优的亚洲必赢788网址额度和贷款利率。
 
  除了法律和制度建设,美国亚洲必赢788网址体系发达的一个重要原因在于公民诚信意识强。强大的亚洲必赢788网址文化推动着美国社会亚洲必赢788网址体系不断发展完善。一方面,在美国,个人日常生活中几乎每个环节都与亚洲必赢788网址息息相关,一个有亚洲必赢788网址污点的个人或企业难以在社会上立足。在求职时,企业会调取个人亚洲必赢788网址报告,甚至有美国人在谈恋爱时也会查看对方亚洲必赢788网址记录。另一方面,亚洲必赢788网址就是财富的理念深入人心,亚洲必赢788网址公开透明已经成为美国文化传统。
 
  中国经济信息社亚洲必赢788网址领域首席经济分析师胡俊超认为,经过多年发展,美国亚洲必赢788网址体系已形成一个完善的金字塔式体系,拥有完善的亚洲必赢788网址法律法规,亚洲必赢788网址服务机构建成了涵盖企业征信、个人征信和亚洲必赢788网址评级业务的亚洲必赢788网址信息系统,市场和行业协会在不良亚洲必赢788网址处罚机制方面发挥了重要作用,这些都成为支撑美国亚洲必赢788网址体系成熟运转的基础。
 
  对中国而言,要进一步完善社会亚洲必赢788网址体系,需要在亚洲必赢788网址法律框架建设、亚洲必赢788网址体系覆盖广度和深度上继续下功夫。同时,要加大亚洲必赢788网址相关数据共享和公开力度,对亚洲必赢788网址违约行为进行严惩,共同培育诚信氛围,培养个人良好的诚信习惯。
 

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